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  • 互金爬虫大清洗!大数据智能风控安全风暴骤起,多公司及助贷平台
2019-11-27 17:44:32   
近期杭州、上海等地多家大数据智能风控企业连遭警方调查。大数据智能风控安全风暴骤起,后续影响仍在发酵。“监管这次下了狠手要规范行业,部分与现金贷行业联系较强的大数据公司及助贷平台已经暂定做业务了,有些消

近日,杭州、上海等地的许多大数据智能控风企业被警方调查。当时,大数据行业非常紧张。

来自证券公司的中国记者了解到,此次事件中蝎子科技(Scorpion Technology)和宫心宝(Gongxinbao)调查的原因都与用户信息爬行(简称为“爬行器”技术)和违反用户数据参考服务有关。公共信息显示蝎子科技(Scorpion Technology)推出了与爬行动物相关的应用产品,可以快速获取用户的基本信息、贷款金额、风力控制数据等。

与此同时,同登科技爬行动物部解散的消息也传出。公司相关人员告诉证券公司中国记者,“公司爬行动物业务将在2018年进行调整。整个平台将于2019年3月离线,业务团队将被其他团队吸收。目前,该公司的业务主要是基于智能金融风力控制技术服务的输出,而爬虫只是业务的一小部分。公司获得的数据是客户(合作金融机构)合法授权的数据,如游戏、社会活动和旅游业。最大的合作组织是银行、保险和特许消费金融公司。”

风力控制服务提供商遭受重创

“随着互联网金融的兴起、金融科技的发展以及用户的在线金融行为,已经产生了除传统信贷数据之外的大量结构化数据,例如工商税收、水、电和煤的支付。这些数据库是缺失的,但它们在贷前审查、贷中审批和贷后管理方面对银行有很大的帮助和借鉴作用。因此,在早期阶段,银行将与它们合作开发一些新的商业模式。”一位华东城市商业人士向记者透露,近年来,该行自身的大数据控风产品和金融技术应用已经逐渐成熟,并逐渐放弃了最初的合作模式。

“爬虫技术有利于挖掘数据的价值。这是中性的,但一些第三方数据公司在与其他金融机构合作的过程中保留了一些数据,并将这些数据转售给第三方消费信贷公司,甚至现金贷款和高电池公司,这使得用户数据被滥用,从而达到合规的底线。”中国东部的一家城市商业公司告诉记者。

大数据智能控风安全风暴爆发及其后续影响仍在酝酿。“这次监管部门下了很大力气来规范行业。一些与现金贷款行业关系密切的大数据公司和贷款援助平台已经暂时开始运营,一些消费金融公司也缩减了业务规模。”中国东部一家大数据公司的负责人表示。

剑指高利贷和超利润贷款平台

“这次大数据整改不是一刀切的。它主要针对大数据提取和应用中的一些违规行为,如向一些非正规高利贷和微利借贷平台提供数据和风力控制服务。”苏宁金融学院院长助理薛洪言告诉记者,由于一些第三方大数据技术公司非法提供金融数据和风力控制服务,高利贷和微利贷款在一定程度上被多次禁止。没有这种支持,高利贷和超盈利贷款平台将在反欺诈和风力控制业务中面临巨大挑战。

“没有支持风力控制的爬虫数据。一些现金贷款公司和消费金融公司要么减少配额,要么停止业务。毫无疑问,许多这样的公司将在那之后死去,毕竟,建造一个完整的风力控制系统需要数千万美元。”北京一家大数据公司的负责人直言不讳地表示。

“最大的影响仍然在现金贷款平台上。它们主要依靠用户的运营商数据来收集贷后收款。“一家消费金融平台的控风业务高级经理告诉记者,与控风阶段的消费金融公司相比,可以对用户的综合资质进行审核,并可以通过黑名单、因素验证、消费记录等其他数据获取访问权限。,而现金贷款平台应用用户的信用资质相对较差,“只要对用户近半年的沟通记录进行抓取,用户就可以获得他们共同的联系关系等。基本上,用户不再有任何秘密。因此,我们可以看到,在一些恶意的收集事件中,它直接轰炸了用户地址簿中的联系人。"

华东地区的一家总部在线贷款平台也向记者证实,该在线贷款平台主要是自建的风力控制模型,使用外部数据的访问来辅助查询。此外,在互联网金融业崛起之初,拓展网上零售业务的银行机构也将选择与第三方大数据控风公司合作,进行数据交叉验证,丰富控风维度。

因此,薛洪言认为,数据违规整改对与第三方大数据风控公司有合作关系的特许金融机构(包括银行和消费金融公司)、在线贷款平台和现金贷款公司的影响应该单独看待。

“对于一些提供年利率约为36%的贷款服务的平台,影响会更大,因为随着行业监管的收紧,一些多借款人用户可能会打破资本链,逃避债务;相比之下,一些年贷款利率在24%至26%之间的平台相对较厚,受影响较小。”他分析说,特别是一些有执照的金融机构,可以通过改变大数据风控制服务提供商来获得业务转型的空间。

智能控风场景的应用爆发

对于整个大数据风控行业来说,行业内的普遍看法是“关于爬虫技术仍然存在很多争议,因为该技术具有爬行信息过多、爬行信息的用途不明等问题。目前的阶段性整改将使一些规模大、技术实力强、合规要求严格的大数据风电控制机构得到更好的发展,而一些依靠低价抢占市场的非标准小平台可能会慢慢退出或转向其他业务。

从中国建立大数据智能风力发电公司的时间表来看,这些公司是在2013年至2016年间密集建立的。在金融技术产业最近爆发之后,它们也经历了一个扩张期。一些公司已经完成了多轮融资,其中大象盾牌技术的最新估值已经达到20亿美元。

“2013年之前,国内智能控风公司更加关注网络安全。目前,智能风力控制已广泛应用于金融、电子商务等业务层面。”智能反欺诈服务提供商datavisor中国总经理吴忠在接受记者采访时表示,国内智能控风行业经历了明显的阶段性变化。

他介绍说,早期的智能风力控制被用来通过设备和指纹采集数据编制黑白名单,以防止共同债务的风险。然而,自2017年以来,人工智能已广泛应用于风力控制行业。人工智能脱敏后,数据可以形成一个高纬控风模型,在智能、精度、防黑灰生成和反欺诈方面更加完善。

"过去有好的原材料,但是没有好的厨师."吴忠比较认为,通过人工智能技术,如公司的无监督机器学习技术,原始分散有效的数据可以充分挖掘并应用于更多的行业场景。

Idc的最新报告预测,2019年全球市场大数据和业务分析解决方案的总收入将达到18966亿美元。中国大数据市场总收入将达到96亿美元,预计2019-2023年复合年增长率为23.5%,高于全球平均水平。

寻找大数据产业发展与安全之间的动态平衡

随着大数据和智能控风行业的快速发展,随之而来的个人信息采集和应用标准受到监管部门的重视。今年5月至8月,集中发布了《数据安全管理办法》(征求意见稿)、《应用程序非法采集和使用个人信息的认定办法》(征求意见稿)、《个人信息安全规范》(征求意见稿)、《信息安全技术与移动互联网应用程序(应用程序)个人信息采集基本规范》(征求意见稿)等。

鉴于用户隐私,监管经常受到沉重打击,不仅在智能控风大数据领域,而且波及到整个互联网行业。最近,工业和信息化部向公众披露了第二季度发现问题的应用软件清单。许多在线直播平台,如yy和斗鱼直播,32种应用软件,如美国外卖和91短期贷款被命名。大多数人在未经用户同意的情况下收集和使用用户的个人信息。

“爬虫技术和其他技术的扩散应该得到纠正,以保护用户的个人隐私和个人信息安全变得越来越严格。然而,目前监管方法草案太多,难以细化和实施。该行业也处于观望状态。消费者金融公司的风力控制主管说。

“我们需要看到的是,目前,支持消费金融业发展的监管总方向没有改变。”薛洪言对当前金融数据在合规前提下的深度应用和发展前景持乐观态度。数据的发展和安全边界是一个动态平衡的过程,对数据标准化使用的监督将是一个长期的过程。

在央行近期发布的《金融科技发展规划(2019-2021)》中,建议在确保个人隐私、商业秘密和敏感数据的前提下,加强数据静态源整合在金融处罚、社会保障、工商、税务、海关、电力、电信等行业的应用,实现数据资源的有机整合和深度利用。

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